Có nên vay tiền mua nhà không? Cần lưu ý gì khi vay?

Hiện nay, đối với nhiều gia đình hay đặc biệt nói đến là những gia đình trẻ thì việc mua một căn nhà ở thành phố là một điều khá khó khăn. Do đó, nhiều người sẽ suy nghĩ, đắn đo xem có nên vay tiền mua nhà không? Vay tiền ngân hàng rồi đi làm trả góp từ từ hay là đi làm tích lũy đủ rồi mua nhà. Để bạn đọc có thể tự giải đáp được thắc mắc của bản thân mình là có nên vay tiền mua nhà không? Hay khi vay tiền cần lưu ý những khoản nào tránh để khoản vay không trở thành một gánh nặng trong tương lai thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay qua bài viết này!

Có nên vay tiền mua nhà không? Tại sao nên vay?

Khi nói đến câu chuyện về việc vay ngân hàng để mua nhà thì đây là một trong những cách phổ biến thời nay để giúp các gia đình thực hiện được mong muốn mua một ngôi nhà trong  khi vẫn chưa tích góp được đủ số tiền cần thiết. Ở đây với các gói vay hỗ trợ để mua nhà ở thì các ngân hàng đưa ra rất nhiều gói cho vay mua nhà khác nhau để đáp ứng nhu cầu của người dùng với các mức lãi suất đa dạng và thời gian trả góp có thể lên tới 15 – 20 năm. Bạn cần có sự tính toán hợp lý và lựa chọn thời điểm phù hợp.Và theo như chúng tôi tìm hiểu chắt lọc thông tin biết thì bạn có thể nghĩ về các lợi ích về việc vay tiền để mua nhà:

• Khi vay tiền mua nhà thì hàng tháng, hàng năm bạn đều phải mất 1 khoản tiền để trả tiền gốc vay và lãi suất cho ngân hàng. Nhưng với khoản tiền đó bạn hãy nghĩ và xem đó giống như việc trả tiền thuê nhà hàng tháng hàng năm của gia đình. Nhưng vay tiền mua nhà giúp xây dựng tổ ấm cho tương lai, mỗi khoản tiền bạn chi ra giống như “góp từng viên gạch” để dựng nên căn nhà bạn đang ở. Sau những năm tháng trả nợ xong thì bạn đã có 1 ngôi nhà cong thuê nhà hàng tháng thì không.

• Ngoài ra khi bạn vay tiền mua nhà cũng giúp bạn có thêm động lực phấn đấu trong công việc, làm việc vì mái ấm gia đình. Từ đó, tinh thần của bạn sẽ trở nên lạc quan hơn, thoải mái hơn.

• Vay tiền ngân hàng bắt buộc bạn phải trả nợ đúng hạn và việc ràng buộc giữa bạn với ngân hàng sẽ hình thành cho bạn thói quen chi tiêu hàng tháng một cách hợp lý tiết kiệm hơn, đảm bảo khoản chi để góp tiền vay mua nhà.

Tham khảo thêm: Giá nhà đất huyện Nhà Bè cập nhật mới nhất trại Mogi.vn

Một số hình thức vay tiền mua đất ở ngân hàng

Vay tiền mua nhà là một hình thức mượn tiền của một đơn vị, cá nhân tổ chức nào đó  sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định nhằm đáp ứng được mục đích mua nhà của các nhân và gia đình. Vay tiền trả góp mua nhà tuy có nhiều lợi ích, nhưng không phải  khi bạn mong muốn mua nhà là bất chấp tất cả để đi vay tiền. Hiện nay có 2 hình thức vay tiền mua đất ở ngân hàng phổ biến là: vay thế chấp và vay tín chấp. Tùy thuộc mục đích và tình hình tài chính cá nhân mà bạn có thể chọn một hình thức vay tiền mua nhà phù hợp.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay tiền truyền thống và đã rất quen thuộc với rất nhiều người. Đây là hình thức cho vay đòi hỏi bắt buộc bạn phải có một hoặc nhiều tài sản giá trị để thế chấp nhằm đảm bảo mục đích vay tiền. Giá trị tài sản bạn thế chấp qua ngân hàng có thể mang giá trị tương đương số tiền bạn cần vay để mua nhà.

• Ưu điểm: Hình thức vay thế chấp này phù hợp với những bạn có nhu cầu vay số tiền lớn nhưng trả góp trong thời gian dài. Thời hạn vay thế chấp có thể lên đến 20 – 25 năm. Thời hạn  bạn được vay tiền thường sẽ tùy thuộc vào tài sản thế chấp của bạn. Ngoài ra lãi suất của vay thế chấp tương đối thấp nên phù hợp nhiều đối tượng.

• Nhược điểm: Hình thức vay này bắt buộc đối tượng vay phải có tài sản thế chấp như xe cộ, nhà ở, đất đai hoặc các tài sản có giá trị tương đương số tiền vay. Thời gian thẩm định lâu cùng nhiều thủ tục rườm rà. Do đó ngân hàng thường mất nhiều thời gian để xử lý hồ sơ vay. Ngoài ra nếu bạn không còn khả năng chi trả thì tài sản thế chấp sẽ chuyển nhượng cho ngân hàng.

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền ngược lại với vay thế chấp là ở đây người vay không cần tài sản thế chấp do đó đem lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng vay. Nhưng lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp. Đồng thời thời gian vay cũng ngắn hơn. Tuy nhiên nếu bạn không có tài sản thế chấp thì nên chọn hình thức vay này. Có điều trường hợp bạn không đủ khả năng chi trả trong thời gian ngắn thì nên cân nhắc kỹ trước khi chọn vay tín chấp.

• Ưu điểm: Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín của người vay. Ngân hàng sẽ đánh giá người vay thông qua các thông tin như địa chỉ nhà và nơi làm việc, thu nhập hàng tháng và lịch sử về tín dụng của bạn. Thời gian xét duyệt và giải quyết hồ sơ thường rất nhanh chóng, thủ tục vay đơn giản. Thông thường bạn có thể nhận được tiền vay chỉ sau sau 2 ngày nộp hồ sơ.

• Nhược điểm: Về lãi suất chính thì đây chính là nhược điểm lớn nhất của vay tín chấp. Vì bạn không thế chấp tài sản nên ngân hàng thường định lãi suất cao hơn các hình thức vay khác. Bởi vì họ muốn đề phòng rủi ro cũng như một số chi phí phát sinh khác. Tuy nhiên nếu bạn đã có sẵn một số vốn trong tay và chỉ còn thiếu một khoảng nữa là đủ để mua đất thì nên chọn vay tín chấp.

Những lưu ý khi vay tiền mua nhà

Các ngân hàng thương mại thường sẽ có ưu đãi đồng loạt giảm lãi suất cho các khách hàng vay tiền để mua nhà để đáp ứng được nhu cầu cũng như cơ hội để khách hàng có thể sở hữu căn nhà mong ước. Khoản tiền vay mua nhà không phải là khoản tiền nhỏ, do đó để khoản vay được hiệu quả bạn nên lưu ý một số điều sau:

Tính toán khả năng tài chính

Về thời điểm phù hợp nhất để bạn đi vay tiền mua nhà có lẽ là khi gia đình bạn thực sự có nhu cầu mua nhà, đồng thời khả năng kinh tế của gia đình cũng đáp ứng đủ cho khoản trả góp hàng tháng, thông thường trước khi vay tiền mua nhà, bạn đã phải sở hữu ít nhất 30% giá trị căn nhà, điều này giúp giảm áp lực tiền lãi hơn cho gia chủ.

Gia chủ phải tính thật cặn kẽ thu nhập thường xuyên và chi phí sinh hoạt của cả gia đình trước khi xác định khoản vay. Điều này sẽ giúp khách hàng kiểm soát được khả năng chi trả cho khoản vay của mình. Tốt nhất, bạn cần lên kế hoạch thu nhập và chi tiêu từ trước để đảm bảo có đủ tiền trả nợ vay cho ít nhất 6 tháng tiếp theo.

Lãi suất ngân hàng cho vay “thả nổi”

Hầu hết, các ngân hàng đều đưa ra những chính sách lãi suất ưu đãi khi vay tiền mua nhà, tuy nhiên, những con số hấp dẫn đó không duy trì mãi trong suốt quá trình vay. Thông thường, các mức lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng cho 6 tháng hoặc 1 năm đầu bạn vay trả góp. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ bắt đầu thả nổi, thay đổi tùy theo lãi suất trên thị trường. Bạn nên cân nhắc đến việc lựa phương án có lãi suất phù hợp như lựa chọn lãi suất cố định hoặc không thì lãi suất “thả nổi” tùy thuộc vào số tiền bạn cần vay và thời gian mà bạn vay sao cho có lợi nhất. Về lãi suất bạn nên xem xét thật kỹ trước khi đưa ra quyết định.

Cân đối chi tiêu hàng tháng

Cân đối chi tiêu hàng tháng tiết kiệm hơn để chi trả tiền vay, đây là vấn đề đau đầu nhất và tiên quyết nhất khi bạn có nhu cầu vay tiền để mua nhà. Bạn cần tính toán thật kỹ lưỡng tổng thu nhập hiện tại trừ đi khoản tiền trả góp mua nhà thì còn bao nhiêu tiền để chi tiêu, sinh hoạt hàng tháng và liệu có đủ hay không? Khi bạn thật sự nắm bắt được tình hình tài chính cá nhân mình và gia đình thì lúc đó bạn mới thực sự nên vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp.

Mức phạt trả nợ trước hạn

Với trường hợp cân đối ổn định chi tiêu hàng tháng, công việc làm ăn có sự thay đổi thăng tiến được tăng thu nhập thì trong một thời gian trả góp bạn có đủ khả năng để thanh toán hết nợ trước ngày hạn. Mặc dù lúc này phí bên ngân hàng vẫn cho phép bạn thanh toán trước hạn, tuy nhiên họ sẽ bắt bạn nộp thêm khoản phí phạt thanh toán toán trước hạn. Tùy vào thời gian và số nợ gốc trả trước mà mỗi trường hợp sẽ có một mức phạt cụ thể.

Lưu ý khi vay thế chấp mua nhà

Trường hợp bạn lựa chọn hình thức vay tiền mua nhà theo hình thức thế chấp tài sản, thì sau khi hoàn tất thủ tục vay giữa 2 bên cùng các thủ tục hành chính khác, bạn phải lại giao sổ hồng cho ngân hàng. Vì vậy bạn lưu ý là trước khi bạn bàn giao lại sổ hồng thì hãy nên sao y bản chính và công chứng sổ hồng để thực hiện đăng ký đồng hồ điện, nước,… nhé!

Để tối ưu khoản tiền vay ngân hàng dùng trong mục đích mua nhà đất bằng hình thức vay tín chấp. Blognhadat đề xuất bạn nên lựa chọn một nhà đất phù hợp với khả năng chi trả tài chính của mình bằng tính năng “giá nhà đất” của Mogi.vn . Tại đây bạn có thể lựa chọn nhà đất phù hợp với khả năng tài chính của bản thân, nhanh chóng lại vô cùng chính xác bao gồm: giá nhà đất quận 7, giá nhà đất quận Bình Tân, giá nhà đất quận 10,…

Hy vọng với những chia sẻ trên bạn đã có cho mình câu trả lời: Có nên vay tiền mua nhà không?. Ngoài việc cân nhắc về khả năng tài chính của mình, bạn cũng cần tìm hiểu rõ những quy định về lãi suất, kỳ hạn trả của các khoản vay để tránh gặp rắc rối sau này. Blognhadat bạn thành công.